Wie Sie sich frühzeitig günstige Anschlusszinsen sichern

Aktuell stehen die Zinsen für Immobiliendarlehen historisch niedrig. Gut für diejenigen, die jetzt ein Haus bauen oder kaufen möchten. Bedauerlich für Sie, falls Sie Ihre Immobilie finanziert haben, bevor die Zinsen so stark gefallen sind. Doch auch Sie können von den derzeit günstigen Zinsen profitieren – mithilfe eines Forward-Darlehens.

Bis zu 60 Monate im Voraus Zinsen sichern

Mit einem solchen „Voraus“-Darlehen können Sie sich bis zu 60 Monate im Voraus günstige Zinsen für ihre Anschlussfinanzierung sichern.

Haben Sie zum Beispiel vor 7 Jahren Ihre Baufinanzierung abgeschlossen, so lohnt es sich bereits jetzt, nach einer Anschlussfinanzierung zu schauen. Zwar rechnen die Banken für die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und der tatsächlichen Ablösung Ihres Darlehens einen sogenannten „Forward-Aufschlag“ in die Zinsen ein – trotzdem bekommen Sie in vielen Fällen attraktive Angebote, deren Zinssatz deutlich unter dem Zinssatz liegen dürfte, den Sie im Beispiel vor 7 Jahren abgeschlossen haben.

Wichtig: Um das für Sie günstigste Angebot für die Anschlussfinanzierung herauszufinden, sollten Sie die Angebote vieler Banken vergleichen. Hierbei kann Ihnen ein unabhängiger Finanzierungsvermittler behilflich sein, der für Sie kostenfrei die Angebote vieler Darlehensgeber einholt und vergleicht.

Planungssicherheit weit über Ihre aktuelle Sollzinsbindung hinaus

Läuft Ihre Zinsbindung wie in unserem Beispiel noch 36 Monate und Sie schließen heute eine Anschlussfinanzierung mit 10 Jahren Zinsbindung ab, so haben Sie schon jetzt für die nächsten 13 Jahre Planungssicherheit durch die Gewissheit, welchen Zins und welche Raten Sie zu zahlen haben und wie hoch Ihre Restschuld nach Ablauf der 13 Jahre sein wird.

Rechenbeispiel: Sie sind ein Paar in den Vierzigern mit ausreichender Bonität, beide angestellt und haben im April 2012 ein Darlehen in Höhe von 300.000 Euro aufgenommen. Die 300.000 Euro entsprechen dem Beleihungswert Ihrer Immobilie. Ihre abzulösende Restschuld zum Ende der 10-jährigen Zinsbindung im April 2022 beläuft sich auf 240.000 Euro. Ihr möglicher Zins, wenn Sie heute ein Forward-Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung bei 3% Tilgung (Rate 946 Euro monatlich) abschließen: 1,73% nominal / 1,75% effektiv (Stand 11.04.2019).

Beläuft sich die Restschuld im Beispiel auf 210.000 Euro, beträgt Ihr möglicher Zins sogar nur 1,54% nominal / 1,55% effektiv (Stand 11.04.2019).

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