Prolongation & Umschuldung

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft nach 10 oder 15 Jahren die Zinsbindung ab. In der Regel ist zu diesem Zeitpunkt noch eine Restschuld vorhanden, sodass eine Anschlussfinanzierung nötig ist. Hier gilt: Wer rechtzeitig vergleicht, kann Tausende Euro sparen.

So läuft die Anschlussfinanzierung ab, wenn Sie nicht selbst tätig werden
Spätestens drei Monate vor dem Ende einer Darlehens-Zinsbindung meldet sich Ihr bisheriger Kreditgeber mit einem sogenannten Prolongations-, das heißt Verlängerungsangebot. Dann bleibt Ihnen oft nur wenig Zeit, um dieses Angebot anzunehmen – zu wenig Zeit für die Suche nach besseren Angeboten anderer Banken für Ihre Anschlussfinanzierung. Wer vorab schon Vergleichsangebote einholt, kann in Ruhe die beste Lösung aussuchen.

Daher ist meine Empfehlung: Verschaffen Sie sich spätestens drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung einen ersten Überblick über die Möglichkeiten für die Anschlussfinanzierung. Nehmen Sie dafür einfach Kontakt mit mir auf – gemeinsam können wir die Entwicklung des Zinsmarktes betrachten und entscheiden, was sinnvoll ist: Warten und den Markt im Blick behalten oder mit einem Forward-Darlehen schon vorab die Konditionen sichern.

Eine Anschlussfinanzierung, die zu Ihrer Lebenssituation passt
Wahrscheinlich hat sich bei Ihnen seit dem Abschluss der ersten Finanzierung einiges verändert: Sie haben ein höheres Einkommen zur Verfügung? Sie haben einen größeren Betrag erhalten, den Sie nun zur Sondertilgung einsetzen möchten? Sie wollen zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei sein?

Gemeinsam besprechen wir Ihre aktuelle private und berufliche Situation, woraufhin ich ein zu Ihnen passendes Finanzierungskonzept entwickle. Die günstigste Lösung kann dann sein, bei Ihrem bisherigen Kreditgeber zu bleiben – es kann aber auch sein, dass der Wechsel zu einem anderen der mehr als 400 Kreditgeber, mit denen ich zusammenarbeite, die günstigere Lösung ist.

Umschuldung lohnt sich oft trotz Gebühren für die Grundschuldabtretung
Eine solche Umschuldung zu einer anderen Bank kann Ihnen viel Geld sparen. Bei einer Umschuldung löst der neue Kreditgeber beim Auslaufen der Zinsbindung das Darlehen ab und erhält im Gegenzug die Grundschulden vom bisherigen Kreditgeber als Kreditsicherheit. Für die Abtretung der Grundschuld fallen Notar- und Grundbuchgebühren an, die jedoch üblicherweise im Bereich von einigen hundert Euro liegen - schon bei einem Zinsvorteil von wenigen Zehnteln oder sogar Hundertsteln kann die Zinsersparnis für die neue Finanzierung höher sein als die Gebühren.

Gute Verhandlungsposition für günstige Konditionen ausnutzen
Gut zu wissen: Als Kreditnehmer, der eine Anschlussfinanzierung benötigt, sind Sie für Banken ein attraktiver Kunde – und sollten daher mit meiner Hilfe die bestmöglichen Konditionen herausfinden.

Warum Sie für die Anschlussfinanzierung eine gute Verhandlungsposition besitzen?

• Sie haben über viele Jahre durch Ihre monatlichen Ratenzahlungen Ihre Bonität unter Beweis gestellt.
• Sie haben einen beträchtlichen Anteil des ursprünglichen Darlehens bereits getilgt.
• Das Verhältnis der Summe, die Sie benötigen, zu dem Wert Ihrer Immobilie ist deutlich besser (geringer) als bei der Erstfinanzierung.
• Im Regelfall haben sich Ihre finanziellen Rahmenbedingungen weiter verbessert durch Gehaltserhöhungen oder durch eine Aufstockung der Arbeitszeit, weil die Kinder selbständiger geworden sind.

Daher: Sprechen Sie mich an und vergleichen Sie mit mir die Konditionen von mehr als 400 Kreditgebern. Ich begleite Sie gerne auf dem Weg zu Ihrer Anschlussfinanzierung.